相互宝用户确诊胃癌因头部曾做过手术无法获赔！称规则不明晰

　　加入网络互助平台为可能患病“未雨绸缪”，成为不少网民的选择，与此同时，网络互助平台涌现的各类问题也引发关注。有加入相互宝等网络互助平台的网友向南都记者报料，平台相关规则不明晰，无法接受平台不予理赔的理由。

　　南都记者实测发现，多家网络互助平台在申请加入时只需要身份证号，不需要提供任何健康证明，审核并不严格。9月7日，银保监会打击非法金融活动局发布的《非法商业保险活动分析及对策建议研究》披露称，相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。

　　多名保险业专家向南都记者表示，尽管现阶段有难度，但为了规范网络互助平台发展，银行保险监督管理机构可以出台一些规范性的文件，帮助这种类相互保险机构加强管理，“如果涉及到公众的保险利益，网络互助平台应该受到中国银保监会的监管。”

　　案例：相互宝用户因做过头部手术患胃癌无法获赔

　　近日，家住河南濮阳的沈女士向南都记者报料，2018年11月，她加入了相互宝的大病互助计划。据该平台推广页面提示，加入大病互助计划保障99种重疾、恶性肿瘤和特定罕见病，如不幸患病，30天-39周岁的签约者最高可获30万元的互助金。加入1年半以来，沈女士在相互宝累计分摊了81.33元，帮助47775人。

11月上旬，沈女士在上海瑞金医院接受治疗。

　　今年7月11日，36岁的沈女士因胃疼、呕吐前往医院检查，后被确诊胃癌。一个月后，她向相互宝提交大病互助申请，次日相互宝客服拒绝其赔付。原来，沈女士因面肌痉挛，4年前在河南濮阳一间医院进行了“乙状窦后入路开颅面神经血管减压术”，属于颅骨钻孔开颅手术。相互宝客服回复称，由于沈女士加入前做过开颅手术，患有计划所定义的重症疾病，不能获得补助。

10月沈女士曾短暂出院，上海瑞金医院出具的出院小结。

　　沈女士说，她是在申请加入两年以前做的手术，当初她正是仔细看过相关条款，确认符合健康要求后才加入，“我申请加入相互宝的‘健康要求’，从就医行为相关、疾病相关和女性补充相关的条款，都没显示有过颅骨钻孔手术不能加入。”

　　南都记者查阅相互宝相关条款发现，其用户的互助计划范围显示，如果加入相互宝后用户需要做颅骨钻孔手术，不在其互助赔付范围内。另一方面，用户加入相互宝的申请页面内，其健康要求却未明确提示做过“颅骨钻孔开颅手术”的用户不能加入互助。

　　沈女士认为，加入时相互宝也没提示不能有颅骨钻孔手术的历史，如今她因胃癌申请互助，她想不明白胃癌与颅骨钻孔手术有和联系，“如果不符合情况，当时为什么能加入并连续正常缴纳互助金？”沈女士说，她的疑问还未获解答，便已被相互宝强制退出互助计划，累计分摊的互助金也未予返还。对此，南都记者多次联系相互宝的客服，其回应称，对于沈女士的情况，还需要进一步核查再回复。

　　实测：申请加入只需身份证号，无需健康证明

　　针对投诉人反映的情况，南都记者进行了实测。南都记者点击进入相互宝，其介绍页面称大病互助计划最高30万元，截至11月6日15时有1亿余人参与，下方有一个“0元加入”的按钮，南都记者点击加入后，页面自动读取姓名与身份证号。此外还需综合评估，参考个人芝麻信用评估结果和花呗使用情况等进行。

申请加入时用户根据情况点击，未要求出具健康证明等材料。

　　点击“同意”后，随即进入“健康要求确认”页面，弹窗提示确认是否患有三高、心血管病、脑部疾病、肾疾病等5类疾病，根据实际情况勾选“有部分疾病”或“无以上疾病”，页面还提示需确认“本人健康情况符合互助计划的健康要求，否则将自动退出计划，已分摊的金额不予返还。”